ATUALIZADO EM 16/02/2024
Você se lembra da sensação de receber o primeiro 13º salário? Sem dúvida, foi uma alegria só. Mas talvez o valor tenha sido uma surpresa. Como calcular o 13º salário? Aprenda agora e veja como usá-lo com sabedoria.
Saber quanto vamos receber de décimo terceiro para quitar as continhas e programar as festas de final de ano é uma mão na roda.
Especialmente se você quer começar 2023 sem dever nada a ninguém.
Mas, para conseguir organizar as finanças nesse nível, você precisa primeiro saber como calcular o 13º salário, quanto vai receber pelo ano trabalhado e quando esse dinheiro finalmente cai na conta.
Uma coisa é fato: hoje, só não se organiza quem não quer.
Por isso, preparamos um conteúdo direto, para te ajudar a se organizar de forma simples e descomplicada.
Neste post, ensinaremos o passo a passo para calcular o 13º, como saber o total a receber e o valor de cada parcela, além de dar 8 dicas do que fazer com esse dinheiro.
Então, pronto para organizar sua saúde financeira nesse fim de ano?
Continue a leitura.
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Por que a gente recebe o 13º salário?
O 13º salário é um direito previsto na Constituição Federal que só recebeu o nome de “décimo terceiro” nas últimas atualizações. Antes, esse benefício era chamado de bonificação natalina, ou gratificação de Natal.
Como o antigo nome sugere, os patrões deviam pagar uma gratificação na semana do Natal, para agradecer o trabalho dos funcionários.
Hoje, esse benefício é apelidado de 13º salário porque simula um salário extra. Mas engana-se quem acha que vai receber exatamente em dobro.
Na verdade, o 13º é proporcional ao que você já recebeu no ano.
Por isso, se:
- o seu salário mudou,
- você esteve ausente, sem receber,
- ou se foi contratado no começo, meio e/ou final do ano;
Verá diferença na quantia do décimo terceiro.
Relaxa. Vamos falar sobre tudo isso. Você vai sair daqui sabendo calcular qualquer 13º. O seu, o dos seus pais, dos seus amigos….
Sem mais delongas, vamos lá? 🤑
Quanto vou receber no final do ano pra já começar a me organizar
Para calcular o 13º salário, é simples. Você precisa considerar seu salário, o tempo que foi trabalhado e então calcular.
Fazer as contas ao invés de esperar para receber o dinheiro te permite planejar à frente. Assim você pode aproveitar melhor esse “extra” de final de ano, sem passar aperto por ter gasto além do devido.
Mas nem todo mundo pensa a frente. É por isso que muitos ficam endividados entre dezembro e janeiro. Por causa disso, nosso objetivo aqui é planejar o que fazer com esse dinheiro de forma consciente!
Passo 1
Para calcular o 13º salário, você deve se basear nos doze meses do ano.
Logo, você deve usar o valor do salário bruto (aquele registrado na carteira) e dividir pelo número de meses no ano – 12. Veja o exemplo:
Note que R$ 3.000,00 é o salário bruto pego como exemplo. Mas, se a sua divisão der números quebrados (2.000 ÷ 12 = 166,66666666…) então arredonde para cima.
Passo 2
Depois de achar o valor médio recebido no ano, está na hora de multiplicar pelo tempo trabalhado. Isso significa que você terá de contar quantos meses trabalhou.
Se você trabalhou o ano inteiro (inclua as férias aqui, pois o salário foi pago), então é bem mais simples. Basta multiplicar por 12, e você terá o mesmo valor do salário bruto.
Mas, se você foi contratado no mesmo ano, deve multiplicar apenas o número de meses em que esteve com carteira assinada. Assim, se você for contratado em junho, vai contar os meses a partir de junho. No exemplo acima vemos bem como isso acontece.
Passo 3
Calma, você ainda não acabou de calcular o 13º salário. Afinal, é preciso declarar o Imposto de Renda, além de calcular o INSS.
Esse Imposto de Renda é Retido na Fonte (IRRF), ou seja, é a empresa quem deve fazer a declaração e o pagamento desse imposto. No entanto, o valor é retirado do total do 13º salário, logo o que você vai receber no final do ano não é igual à conta acima.
Se você quiser entender um pouco melhor como funciona o cálculo do IRRF e do INSS sobre o décimo terceiro, já tratamos desse assunto em nosso blog.
Qual a data em que o 13º deve ser pago?
Obrigatoriamente, o 13º salário é pago em duas parcelas. Por isso, uma parte dele você já terá recebido quando dezembro chegar. O que diminui consideravelmente o valor no final do ano. Mas apenas em teoria.
1ª Parcela – Pagamento antecipado
As empresas e patrões devem pagar a primeira parcela do 13º salário entre fevereiro e novembro. E o prazo final é o último dia útil de novembro. (VEJA A LEI)
Na primeira parcela, o 13º salário não há descontos – logo, o valor encontrado no calculo acima deve ser cortado na metade.
Ex: R$ 1.750 (13º Salário) / 2 = R$ 875,00 (1ª Parcela)
2ª Parcela – Pagamento/quitação final
Já a segunda parcela é um pouco mais complicada…
É obrigatório pagar a segunda parcela até o dia 20 de dezembro. Ou, no caso de rescisão contratual, no mês do acerto de contas.
Deste modo, é fácil entender por quê a 2ª parcela é complicada. Afinal, é ela que vai compensar os descontos de imposto, contribuição INSS e possíveis alterações salariais.
Assim, é possível que essa parcela seja maior ou menor que a primeira.
Contratação no meio do ano também recebe 13º salário, mas é proporcional...
Sim. Como já explicado, as contratações de meio de ano são calculadas de acordo com os meses trabalhados. Logo, se você for contratado em novembro, o que valerá é a média do seu salário recebido nesses dois últimos meses do ano.
Se você ainda tiver dúvida, volte ao Passo 2 de como calcular o 13º.
Quem não pode receber o 13º e por quê
De acordo com a Lei Nº4.090, todo trabalhador que atua como CLT (carteira assinada) nos últimos 15 dias, sem sofrer demissão por justa causa – deve receber o 13º.
Logo, se você começou a trabalhar com carteira assinada nos últimos 15 dias antes de 20 de dezembro…
Lamento, mas você não terá direito ao 13º salário.
8 dicas cruciais para ser esperto e não gastar o 13º salário à toa
A maioria das pessoas (e eu inclusa…) ficam muito animadas com o décimo terceiro. Mas já parou pra pensar que se ele não existisse, continuaríamos com as finanças iguais?
Sim. Se não tivéssemos o 13º, o ano terminaria igual a todos os demais meses, e então nós não sentiríamos tanta vontade de gastar tudo. Ou de comprar tudo.
É da natureza humana ter essa animação, mas e depois? Quando o dinheiro acaba e nós percebemos que as escolhas não foram tão sábias, nos sentimos culpados… E aí o ano já começa no vermelho.
Para evitar esse ciclo, é preciso ignorar a vontade de gastar e então fazer um plano de como usar esse dinheiro.
E já que isso é um assunto difícil até mesmo para mim, vamos juntos descobrir algumas formas úteis e inteligentes para aproveitar o nosso 13º salário. (Antes que acabe!!!)
1) Guarde na poupança
Essa dica talvez seja a mais entediante, mas ainda assim é útil. Se você tem um sonho ou quer conquistar alguma coisa (casa, carro, viagem, etc) num prazo de tempo definido, a poupança pode te ajudar a vencer o impulso consumista!
Mas atenção: o que você coloca lá, não pode ser retirado antes do tempo. Além disso, a poupança não é o investimento mais lucrativo atualmente. Então, decida com sabedoria.
2) Faça um investimento
Talvez você já até pesquisou sobre investir, mas não achava que tinha dinheiro suficiente pra isso. Agora é a sua chance de começar – ou de aumentar – sua carteira. Existem várias formas de investir: tesouro direto, fundo de investimento, renda fixa, criptomoedas, ações de empresas…
Calma. Para saber onde investir, é preciso pesquisar e aprender qual o melhor tipo de investimento no seu caso. Por isso, separe um tempo e vá atrás desse aprendizado.
Segundo o e-Investidor do Estadão, o “ativo mais estável” e que é considerado “carro-chefe” dos investidores atuais é o Tesouro Direto. Vale estudar mais sobre ele!
3) Pague alguns boletos
A melhor forma de começar a se organizar financeiramente é quitando dívidas. Essa com certeza não é a forma mais divertida de gastar o 13º, mas vai por mim. É a mais segura.
4) Modere os gastos
Se a sua vontade de comprar alguma coisa está te corroendo por dentro, ou você precisa aproveitar uma oportunidade (promoção, produto exclusivo, shows…) única, então faça um trato consigo mesmo: só gaste de 10 a 30% do dinheiro extra.
E com o resto, escolha uma das outras opções dessa lista!
5) Salve para as contas de gente grande
No começo do ano, há várias contas que os adultos têm de pagar. E se você guardar o 13º para elas, já estará um passo a frente. Então, é melhor engolir o choro e encarar a vida de gente grande… (não dá pra ser o Peter Pan e ficar criança pra sempre… 😔).
- IPTU
- IPVA
- Carteira de Motorista
- Mensalidade da Facul
- Material Didático
- Imposto de Renda, etc.
6) Monte um potinho de emergência
Se você tem uma boa memória (ou foi criança nos anos 2000, que nem eu), vai se lembrar da história de Carl Fredriksen – o velhinho de Up! Altas Aventuras. No começo do filme, somos apresentados ao casal Ellie e Carl, que compartilham um sonho: visitar o Paraíso das Cachoeiras. E para realizar esse sonho, eles começam a juntar dinheiro.
Mas, na realidade, o pote que Carl e Ellie usam se torna uma reserva de emergência.
Logo, sempre que eles precisam de uma grana a mais para consertar algo, eles recorrem ao pote.
Agora, imagine se
ambos não tivessem
essa reserva.
Lembra quantos desastres aconteceram na vida deles? Pneu estourado, árvore caindo no telhado, até mesmo o seu Fredriksen quebrou a perna!
Potinhos de emergência são essenciais.
7) Doe ou compartilhe
Pode até parecer estranho, mas fazer uma doação é também uma forma inteligente de usar o 13º salário. Atos de gratidão e caridade são muito necessários nessa época do ano, para ajudar crianças, famílias e até algum vizinho que você sabe que ficaria muito feliz.
Então, vasculhe o seu coração para encontrar alguma forma de abençoar os outros.
8) Saia da rotina
Essa provavelmente vai ser a forma mais legal de usar o 13º! Apenas use-o para sair da rotina, ir a um parque aquático, viajar com a família (ou sozinho), comer num restaurante caro, ir ao show daquela banda e – é claro – comprar presentes pra todo mundo!
Aproveite seu 13º com moderação
Agora você já sabe tudo sobre décimo terceiro – desde quanto vai receber, até como usá-lo com sabedoria. Para aproveitar melhor esse boost na grana disponível, veja outros posts sobre educação financeira e organização aqui do blog.
Deixarei algumas recomendações logo abaixo.
Espero que esse conteúdo tenha sido fácil de entender e simples de aplicar! Agora você já sabe como calcular o 13º salário e o que fazer com ele.
Juízo na hora de usar esse din-din extra, viu? 🤣
Redação Euro Contábil
Mellyne Saboia | Jornalista formada pela UEL, Redatora SEO e Designer
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