ATUALIZADO EM 14/03/2024
Fazer um empréstimo como MEI deve ser uma decisão tomada só depois de muita análise. Afinal, ninguém quer começar um negócio já com uma dívida impagável. Mas, muitas vezes, essa é a única alternativa para um MEI iniciante. Então, entenda agora os principais cuidados que você precisa tomar ao optar por um empréstimo para sua microempresa.
Se você é um empreendedor, sabe que para começar qualquer tipo de empresa vai precisar de um investimento inicial e de capital para manter a empresa nos primeiros meses.
Apesar disso, a realidade de quem sonha em ter o próprio negócio nem sempre coopera.
Nesse caso, a opção é pegar um empréstimo. Mas não se engane! Como o próprio nome diz, o crédito está sendo emprestado a você. E, por isso, deve ser estudado e planejado.
Portanto, conhecer as suas necessidades, as formas de crédito e os juros, são apenas algumas das coisas das quais você precisa se atentar.
Para te ajudar a acertar nas escolhas e a ter sucesso nessa empreitada, reunimos essas e outras informações em um post.
Para saber mais, é só continuar lendo! 😉
Neste artigo você encontra
1. Conheça as suas necessidades
Antes de bater o martelo sobre o valor ideal do seu empréstimo, você deve se fazer algumas perguntas. Afinal, existem muitas possibilidades para o uso desse dinheiro e você não vai querer nada além do necessário.
Então, anote aí as perguntas e pare um tempinho para pensar depois que terminar a leitura.
- Para que eu preciso desse dinheiro? Ou melhor, para que vou usá-lo?
- Quais serão as minhas despesas fixas, além da parcela do empréstimo?
- Vou conseguir separar alguma parte desse dinheiro para deixar como reserva ou usar para gastos posteriores?
- Preciso mesmo do empréstimo?
Só depois de analisar todas as possibilidades é que você deve seguir com o empréstimo. Não tome decisões precipitadas!
2. Entenda todas as formas se obter crédito
Cada tipo de empréstimo varia de acordo com a instituição e existem diversas possibilidades para diferentes modelos de negócio.
Definitivamente, se você quer fazer um empréstimo como MEI, é possível encontrar uma forma que ofereça as condições ideais para as suas necessidades.
No entanto, para escolher, você precisa conhecer, não é mesmo? Então, vamos apresentar as formas de obtenção de crédito mais indicadas aos MEIs.
Crédito para capital de giro
Capital de giro é o montante necessário para que a sua empresa continue funcionando – é a parte que cobre custos e despesas.
Diferente de algumas outras formas de empréstimo, o empreendedor não precisa apresentar o destino do dinheiro no momento da solicitação.
Inclusive, como se trata de um recurso rápido e de baixo risco, o prazo para o pagamento do empréstimo é baixo – de até 1 ano.
As formas de pagamento podem ser através de acordos bimestrais, semestrais ou ao fim do contrato.
Linhas de crédito
Nesse caso, o empréstimo funciona de forma semelhante a um cartão de crédito.
Ou seja, fica liberado a você um limite e o saldo é rotativo. Assim que que o saldo utilizado é pago, o seu limite máximo é restaurado e pode ser usado novamente.
Microcrédito
É um tipo de empréstimo voltado para micro e pequenos empreendedores. Entre as possibilidades de uso estão: abrir ou ampliar, compra de equipamentos ou mudança de estabelecimento do seu negócio.
Porém, é preciso ficar atento. Para empresas que já existem, o faturamento anual bruto não pode passar de R$ 200 mil.
Além disso, sendo solicitado por pessoas jurídicas ou por empreendedores informais, o valor máximo do empréstimo deve ser de R$ 21 mil.
Como ele é recomendado para pessoas de baixa renda, as taxas de juros são de, no máximo, 6% ao mês.
Empréstimo com garantia
Aqui, o cliente deve oferecer um bem próprio como garantia à instituição. Ou seja, carros, imóveis ou outro bem de valor.
Por também ser considerado um empréstimo de baixo risco, ele é aprovado em pouco tempo e com os menores juros do mercado. Além disso, oferece prazos maiores para pagamento.
Mesmo sendo oferecidos como garantia, os bens do cliente continuam preservados até que se esgotem todas as outras alternativas de renegociação da dívida (caso haja uma).
Risco sacado
É uma modalidade de “antecipação de recebíveis”. Sendo assim, o fornecedor recebe o pagamento pelos seus produtos ou serviços antecipadamente, antes do vencimento estipulado.
Tanto a empresa quanto o fornecedor podem solicitar essa operação, desde se pague uma taxa. Porém, diferente dos exemplos anteriores, essas taxas são mais altas.
Pronampe
Essa opção só é possível para MEIs com, pelo menos, um ano de faturamento. O programa foi criado pelo Governo durante a pandemia e, segundo o Senado Notícias, já garantiu crédito de R$ 50 bilhões aos empreendedores entre 2023 e 2024.
Além dos Microempreendedores Individuais, podem solicitar o Pronampe: Microempresas (ME), Empresas de Pequeno Porte (EPP) e Empresas de Médio Porte.
Nesse formato, o prazo para pagamento do empréstimo é de até seis anos, com o limite de carência de até 12 meses.
Por fim, a taxa de juros é uma somatória dos 6% do programa e a taxa Selic. Portanto, atualmente, a taxa de juros está em 19,25% (6% + 13,25% da Selic em setembro de 2023).
Investidores
Além de instituições financeiras, sempre existem amigos ou familiares prontos a ajudar. Por isso, talvez seja interessante buscar entre pessoas conhecidas um possível investidor ou apenas alguém que possa te emprestar esse dinheiro.
É claro, tudo deve ser registrado em contrato para que nenhuma das partes seja prejudicada. Mas, se tudo for feito corretamente, você pode se livrar das taxas de juros ou conseguir uma porcentagem bem menor. 😉
3. Escolha os valores do empréstimo como MEI
Para fazer um empréstimo como MEI, um dos pontos mais importantes é a escolha dos valores a serem emprestados.
Se for muito pouco, você corre o risco de o dinheiro não ajudar em nada. E, se for uma quantia muito grande, você corre o risco de não conseguir pagar.
Portanto, para o seu negócio não ir à falência, o valor da prestação só pode chegar a 25% do lucro líquido esperado.
Então, avalie bem as expectativas de ganho para o primeiro ano. Como já falamos na primeira dica, você precisa saber quais serão as suas despesas no geral.
Veja na tabela o exemplo de uma empresa que tem o faturamento anual de R$ 50.000,00:
FATURAMENTO ANUAL
R$ 50.000,00
FATURAMENTO MENSAL
R$ 4.166,00
DESPESAS
R$ 3.000,00
LUCRO LÍQUIDO
R$ 1.166,00
PARCELA LIMITE
R$ 291,00
Nesse caso, desconsiderando os juros, mas já falaremos sobre ele. Por fim, se o empresário pegar um empréstimo de R$ 4.947,00, ele deverá ser pago em 1 ano e 5 meses aproximadamente.
4. Cuidado com os juros!
Essa é a parte mais assustadora para qualquer um que deseja fazer um empréstimo como MEI. Afinal, as taxas de juros oferecidas variam de uma instituição financeira para outra e de um modelo de empréstimo para outro.
Seja como for, vale sempre avaliar se a proposta condiz com a média do mercado. Ou seja, é preciso sempre realizar uma boa pesquisa antes de tomar qualquer decisão precipitada. E ressaltamos: os mais comuns são os juros compostos.
5. Faça um plano de negócios antes do empréstimo como MEI
Essa parte é o que vai facilitar a gestão do seu empréstimo como MEI e garantir que os bancos, quando esse for o caso, liberem o crédito.
É o plano de negócios que deixa claros os seus objetivos e os passos necessários para alcança-los usando o empréstimo de forma inteligente.
O plano de negócios precisa:
- Indicar a viabilidade (lucratividade, rentabilidade e prazo de retorno do investimento);
- Análise do mercado e dos concorrentes;
- Plano de marketing e financeiro.
6. Peça ajuda para um contador
Seja para abrir o seu primeiro negócio, seja para mantê-lo, um contador pode fazer toda diferença. São profissionais preparados e que ajudam na gestão do negócio, a cumprir as obrigações tributárias e muito mais.
Aqui na Euro, por exemplo, contamos com mais de 70 profissionais preparados para lidar com diversos detalhes da sua empresa. Estamos com você desde a elaboração do Contrato Social até a hora de calcular os impostos de forma justa.
Converse com o nosso consultor e descubra tudo o que podemos te oferecer!
Agora você já conhece as dicas mais importantes para fazer um empréstimo como MEI.
Sabe que precisa conhecer suas necessidades, escolher com cuidado os valores e o tipo do empréstimo, fazer um plano de negócios e, é claro, contar com a orientação do seu contador.
Esperamos que as informações tenham sido úteis e te ajudem na jornada!
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Redação Euro Contábil
Beatriz Bandolin | Jornalista e Redatora SEO no Blog Euro Contábil
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