Você já conhece o PIX. Mas será que sabe como aplicá-lo no seu negócio, sem correr riscos? Aprenda neste pequeno post como usar as transferências PIX para vender (mais).
O PIX é o método de pagamento mais usado no Brasil. E quem não usa ele para vender, está perdendo vendas. Isso não é uma questão de opinião, é um fato. Esses são dados da Associação Brasileira de Bancos (Febraban), que também calcula que o PIX já tenha movimentado R$ 12,9 trilhões.
Dentro desse tanto de dinheiro, as vendas do seu negócio podem já estar inclusas – ou não. Você já usa o PIX?
Para estar em igualdade com o mercado competitivo, você deve também entender mais do PIX para empresas. E assim decidir se vale a pena usar esse método.
Vamos falar exatamente sobre isso, sobre como funciona, como aplicar e quais boas práticas manter para ter segurança. Neste post você vai aprender de forma simples e direta a usar a melhor ferramenta de faturamento disponível no mercado – que cai direto na conta. Então, comecemos!
Navegue pelo conteúdo
- O que é PIX - e mais importante, o que é PIX para empresas?
- Como esse método deve ser usado para vendar (mais)
- Novas regras de transferência e monitoramento do PIX (para todos)
- Nota Fiscal para PIX – Isso existe? Sim, e você deve saber disso para evitar multas!
- Boas práticas na hora de oferecer o PIX como método de pagamento
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Veja mais: As 4 Etapas da Gestão de Estoque.
O que é PIX - e mais importante, o que é PIX para empresas?
O PIX é o pagamento instantâneo criado pelo Banco Central que permite transferir dinheiro entre contas em poucos segundos, em qualquer hora ou dia. Essa praticidade atraiu muitos empreendedores – especialmente MEI e microempresas – que viram nesse modelo uma vantagem sem comparação.
Afinal, como é rápido e fácil concluir um pagamento PIX, também é possível aproveitar dos impulsos do cliente para fazer vendas, sem perder tempo ou colocar impedimentos a frente dele. Quem já não desistiu de uma compra por ver o tamanho de uma fila?
Além de ser prático, rápido e seguro, você pode fazer o PIX a partir de uma conta corrente, conta poupança ou conta de pagamento pré-paga. (De acordo com o Banco Central)
O poder dos PIX de transformar os negócios (e as suas vendas)
Você sabia que o PIX é tão bem adaptado para vender, que até mesmo o Banco Central do Brasil recomenda o seu uso para empresas? Veja a lista de vantagens para entender o potencial revolucionário do PIX:
- Impulsionar a competitividade – pois é mais eficiente;
- Abaixar o custo, aumentar a segurança e melhorar a experiência do seu cliente;
- Aumentar a inclusão financeira (de clientes e também de empresas);
- Melhorar os modelos de pagamento do mercado para que sejam mais eletrônicos;
- Compensar as lacunas atuais de métodos de pagamento disponíveis à população.
Como esse método pode e deve ser usado para vender (mais)
Em sua empresa, uma parte fundamental é conseguir vendas. E isso não é segredo – todo negócio precisa de vendas para sobreviver. Logo, se você oferece métodos de pagamento agradáveis para o cliente, as chances de ele desistir da compra diminuem muito!
Mas, cuidado, o inverso também é verdadeiro! Se o seu cliente encontra dificuldade em efetuar o pagamento, isso dá a ele uma chance para pensar duas vezes e cancelar a compra.
O PIX veio e solucionou grande parte desse dilema, mas ainda é preciso assegurar que tudo corre direitinho. Não queremos ninguém reclamando de pagamento que não apareceu na sua conta, não é mesmo?
Por que ter uma conta de pessoa jurídica?
Porque a conta de pessoa jurídica é mais segura e passa maior credibilidade ao seu cliente. Deste modo, suas vendas encontram menos resistência na hora de passar pelo que mais causa “dor” aos consumidores: o pagamento.
Além disso, a conta jurídica apresenta uma vantagem gritante para as empresas: enquanto uma conta de pessoa física pode cadastrar apenas 5 chaves de acesso PIX, a conta jurídica pode cadastrar até 20 chaves!
Começando uma conta para PIX de pessoa jurídica
Em primeiro lugar, você deve ter uma conta de pessoa jurídica, com o CNPJ da empresa.
No caso de microempreendedores individuais, é preferível ter também a conta jurídica – para não misturar o seu dinheiro pessoal com o dinheiro da empresa.
Assim, você pode abrir uma conta digital ou uma conta no banco no nome da pessoa jurídica. Para abrir a conta, basta entrar em contato com o banco ou serviço digital que você quer usar. Alguns serviços que oferecem uma boa plataforma para transferências de PIX são:
- NuBank – banco digital (veja o Reclame Aqui)
- PicPay – conta digital (veja o Reclame Aqui)
- Banco Inter – banco digital (veja o Reclame Aqui)
- Banco do Brasil – banco tradicional com conta digital (veja o Reclame Aqui)
- C6 Bank – banco digital (veja o Reclame Aqui)
- Next – banco digital do Bradesco (veja o Reclame Aqui)
É claro que deixaremos que você opte pelo modelo que mais parece seguro para seu negócio. Inclusive, colocamos os links para o Reclame Aqui de cada banco – assim você pode ver o que outras pessoas dizem sobre os serviços (e qual a nota eles recebem!).
Criar uma chave de acesso PIX
Agora que você já tem sua conta digital de pessoa jurídica, basta criar a chave de acesso que seus clientes vão usar para fazer todas as transferências. Pense com cuidado no que será a chave, ela é muito importante.
Veja algumas orientações para fazer uma chave PIX acessível:
- Use o CNPJ – demonstra a credibilidade da empresa;
- Ou use o e-mail comercial – assim seu cliente já sabe como entrar em contato depois;
- Ou o telefone comercial – ainda mais fácil de decorar e salvar para futuras compras;
- Não use a chave aleatória! – ela é difícil de digitar e o cliente pode desistir da compra;
- Gere um QR Code! – seu cliente vai achar a opção de escanear ainda mais prática!
Mas o PIX não é gratuito?
Sim e não. O PIX tem taxa zero para pessoas físicas – por isso as transferências dos seus clientes físicos não são cobradas. No entanto, existe sim uma taxa para contas jurídicas – a qual foi estabelecida em R$ 0,01 por transferência pelo Banco Central. Cada serviço pode determinar quanto cobra pelas transferências de pessoa jurídica.
Esse é um ponto a considerar na hora de escolher o seu banco!
Não entendo por quê o PIX tem tarifa...
Pode parecer injusto que as transferências entre pessoas jurídicas tenham tarifa, mas na verdade isso é justificado pela própria natureza da transação.
Como no Brasil as transações entre empresas costumam representar acordos que envolvem bens, prontos ou prestações de serviço (que ainda não chegaram à pessoa física), elas naturalmente já são taxadas. Logo, a tarifa sobre o PIX apenas segue essa natureza. E não afeta diretamente empresas que não fazem transferências com frequência.
Então, se o seu PIX serve apenas para receber os pagamentos do cliente – relaxa!
Gerando QR Code para compras específicas
É possível, ainda, que você queira gerar uma cobrança de PIX para seu cliente, informando o valor específico da compra. Isso garante que o pagamento será correto e que você terá um histórico dessa transação. Para isso, basta criar uma cobrança dentro do aplicativo (se ele oferecer essa opção). Esse método se chama PIX Estático.
Mas só pode ser enviado para o cliente em questão. Por isso funciona melhor em micro e pequenos negócios.
Novas regras de transferência e monitoramento do PIX (para todos)
Ao se tornar o método de pagamento mais utilizado pelos brasileiros, o PIX não somente chamou a atenção das empresas que ainda não o utilizavam como também de um órgão fiscalizador bastante temido: a Receita Federal.
Em 2022, o Conselho Nacional e Política Fazendária (Confaz) estabeleceu que realizaria um monitoramento mais detalhado das transações em bancos (Convênio ICMS 50/2022). Desta forma, além dos cartões de crédito e débito, os bancos também passaram a disponibilizar para o Fisco as informações relativas ao PIX.
Por isso, é essencial que todas as transferências PIX recebidas (ou enviadas) pelas empresas tenham a nota fiscal eletrônica. Senão conta como sonegação de impostos – e as multas salgadas!
Crime de Sonegação de Impostos
Qualquer movimentação bancária em uma empresa que não tiver declaração na hora de averiguar o faturamento, lucro ou Imposto de Renda, pode se enquadrar como crime de sonegação de impostos (Lei 4.729/65).
Além disso, é lei que toda operação mercantil deve emitir nota fiscal.
Deste modo, as empresas devem gerar notas fiscais de todas as vendas – mesmo aquelas em que o cliente não pede nota fiscal.
Multa
A multa para sonegação de uma operação comercial é equivalente a 50% do valor total da operação. Ou seja, se você vendeu um produto por R$ 100 sem emitir nota, terá de pagar R$ 50 em multa. Agora compare isso ao valor dos impostos comuns.
Se o produto que você vende tem uma alíquota de 15% sobre o faturamento da nota, então paga apenas R$ 15 em impostos.
Por isso, repetimos: a forma mais barata de evitar qualquer problema é pagar os impostos em dia. Assim, você e sua empresa podem prosperar sem preocupação.
Nota Fiscal para PIX – Isso existe? Sim, e você deve saber disso para evitar multas!
Em essência, a nota fiscal é uma segurança para a empresa e para o consumidor de que o produto comprado e a transação comercial feita estavam dentro da legalidade. Para alguns empreendedores, emitir notas fiscais não passa de uma dor de cabeça a mais no final do dia. Mas, para quem entende a importância, é uma questão de bom senso.
As notas fiscais te ajudam a declarar o faturamento e a comprovar que todos os impostos estão em dia, pagos.
Assim, se algum fiscal visitar a empresa, ninguém precisa se desesperar.
No caso do PIX, isso não muda. A nota fiscal de uma venda ainda é necessária, mesmo que seja um pagamento instantâneo.
Como emitir a nota fiscal eletrônica do PIX
Para emitir a NF-e de uma venda por PIX basta seguir o método de emissão de uma nota fiscal comum, porém é preciso especificar como se deu o pagamento, e nessa hora você informará o PIX como método.
Veja o que você deve ter em mãos para emitir uma nota fiscal após a venda:
- CNPJ da empresa e o nome empresarial;
- Código de autorização ou identificação do produto;
- Identificador do terminal onde ocorreu a transação (no caso em que se aplica);
- Data e hora da operação;
- Valor da operação.
Boas práticas na hora de oferecer o PIX como método de pagamento
Por fim, mas não menos importante, vamos lembrar de algumas boas práticas que você pode aplicar quando oferecer o PIX como método de pagamento. Siga essas dicas para garantir a segurança das operações – e de que nada sairá do controle.
1) Certifique-se de que a empresa já teve sua identidade averiguada pelo aplicativo
2) Veja se o banco exige verificação de identidade de pessoa física para aceitar transações
3) Sua empresa precisa da estrutura básica para usar o PIX (internet, dispositivos, etc)
4) Deixe a chave PIX visível (imprima placas para o caixa ou cartões para as mesas)
5) Faça uma chave PIX fácil de digitar e lembrar
6) Não esqueça de emitir notas fiscais
7) Lembre o cliente que ele pode pagar por PIX
Usar o PIX para vender pode ser o grande diferencial que vai atrair mais clientes – e garantir que eles finalizem a compra! Este conteúdo trouxe o que é PIX na prática, para sua empresa experimentar novos métodos e aprimorar a experiência do seu cliente.
Também explicamos como a nota fiscal é importante, e quais dados serão necessários na hora de emitir a nota do PIX. Não deixe de conferir também nossos conteúdos aprofundados de empreendedorismo e gestão de negócios.
Qual o próximo passo?
A Euro Contábil é uma empresa de contabilidade paranaense que hoje atende em todos os estados do Brasil. Trazemos soluções simples e econômicas, para sua empresa não perder dinheiro na tributação. Acreditamos que a contabilidade pode e deve ser usada para otimizar os recursos do seu negócio.
E é assim que trabalhamos – estudando o seu mercado para lhe dar todas as ferramentas necessárias pra ficar em dia com o governo, sem pagar o que é desnecessário.
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Time de Redação – Euro Contábil
Mellyne Saboia | Head do Time de Redação da Euro Contábil.
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